経験豊富な企業再生のプロフェッショナル集団

資金調達・資金繰り改善コンサルティングなら東京会社再生支援センターにご相談下さい!

親切対応厳守「HP」を閲覧したとお伝えください 03-3985-8703お電話受付時間 平日9:00~17:30  土日・祝日は休み
【全国対応可】資金調達のご相談は、余裕を持ってお早めに!

HOME >  会社再生トピック > 銀行との交渉で注意すべきポイント8箇条

銀行との交渉で注意すべきポイント8箇条

銀行融資依頼する上で、銀行の担当者に伝えるだけでは、思い通りの資金調達はできません。

銀行融資を依頼してから、審査が終わるまでちょっとしたコツさえ掴めば融資の承認が降りる可能性が上がります。

事業内容や強みを説明できるようにする事業の内容や、今後どのような業績の見通しを立てているのか、業績の見通しが問題ないことを説明して下さい。

① 資金使途を明確に説明できる様にする

借入交渉をする際には、資金使途(資金の使い道)を明確に説明してください。

また何にいくら使うのかも説明できる資料があると説得力があり、銀行側も判断する際に役立ちます。

仮に設備投資であれば、購入する設備も見積書などもあるとベストです。

② 銀行内の仕組みを熟知する

銀行は、融資審査を「稟議書」で行います。
稟議書は、融資の申し込みを受けた担当者が作成します。
そもそも担当者が、「この会社に融資をしたい」と前向きじゃないと、融資の審査すら始まりません。

また担当者が前向きに融資稟議を作成したとしても、その担当者の上司、支店長を説得する必要があるので、担当者に積極的に動いてもらえるよう、心がけましょう。

③ 返済条件を立て「返済能力」の有無を根拠を示して説明する

借りた資金をいつまでに返済できるのか、またどの様にして返済するのか、融資担当者だけではなく、銀行内の融資審査でも納得してもらう必要があります。

主に資金繰り表を用いて説明すると良いでしょう。

 

④ 他の金融機関でも借りれることをイメージさせる

「他の銀行とも融資交渉をしており前向きに検討してもらっている」、あるいこれから融資交渉をするということをイメージさせて融資交渉をすると良いでしょう。

 

⑤ 銀行の担当者からの回答期限を必ず設定する

銀行と交渉する際には「回答期限」を必ず設けてください。 営業担当者が融資審査を後回しにすることも多々ありますので、必ず定期的に進捗状況を確認するようにしましょう。

仮に回答を忘れられていたとして、「回答が遅いから担当者を変えてくれ」とその上司にクレームを付けたところで、御社に特になることはひとつもないのですから。

目標の借入を受けるには、融資担当者を味方につけることが絶対に必要です。

 

⑥ 事業の進捗や業績報告は、小まめに担当者に報告する

融資交渉をする際にだけ、アポイントを取ることは辞めましょう。常日頃から業績や事業の動向を説明する機会を設け、信頼関係を構築することを心がけましょう。
突然融資をしてもらいたいと依頼しても、事業のことや業績について説明していなければ営業の担当者が動いてくれるとは限りません。

営業担当者が忙しい時は後回しにされてしまう場合もあります。

⑦ 必要資料はあらかじめ用意し、定期的に送付する

業界の動向や、取引先との取引内容や受注予測、自社の財務状態などを十分に提供しましょう。特に「決算書」「資金繰り表」「借入残高」「直近の試算表」定期的に提出しましょう。

主力のメイン銀行には四半期に一度、それ以外の銀行には半期に一度は試算表を渡しましょう。

また年に一度は経営計画を提出して将来の見通しがしっかりとしていることを理解してもらい、経営者自身に安定した経営力があることを理解してもらいましょう。

 

⑧ 一定の財務、金融知識を身に付けましょう

経営者の方の中には、財務の知識などを軽視している方がいらっしゃいます。

銀行員と同じ共通言語で、資金調達の会話ができないとそもそも銀行交渉を円滑に行うことはできません。最低限の簿記の知識や会計の知識は学習する様にしてください。
会計の知識を持っていると交渉力は確実にアップします。銀行交渉に強い経営者は例外なく会計を理解しています。

まとめ

銀行交渉で重要なポイントはご理解いただけましたでしょうか?
東京会社再生支援センターでは資金調達のアドバイスやご相談に応じております。
お気軽にご連絡下さい。

自社の状況を相談したい、改善策を教えてほしいという皆様、相談面接をお受けします。03-5979-2205受付時間 平日9:00~17:30  土日・祝日は休み お申し込みフォーム
※ご料金を頂くのは、契約締結後、または実行時ですのでご安心を!まずはお気軽にお問い合わせ下さい。

 【資金調達等の相談受付中】

   【資金調達等の相談受付中】

 経営改善セミナー実施中!

 経営改善セミナー実施中!

 経営改善計画書公開中

 経営改善計画書公開中

 上野良治著書(幻冬舎ルネッサンス )

 上野良治著書(幻冬舎ルネッサンス )

 富永英里著書

 富永英里著書